Банкротство: просто о сложном

Банкротство: просто о сложном

Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, когда не способен расплатиться с долгами. Например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:

- невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил;

- просрочка дольше одного месяца по более, чем 10% всех обязательств;

- стоимость имущества меньше размера задолженности.

Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.

По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

В эту сумму входит несколько видов долгов. В их числе кредиты и проценты по ним, взыскания по договору поручительства, налоги, сборы, штрафы, долги по ЖКУ и многое другое. Списать не получится алименты, долги по требованиям о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.

Когда вы начинаете процедуру банкротства, происходит следующее.

Долги не растут. Проценты и штрафы не начисляются, а кредиторы больше не требуют погасить долги.

Прекращается общение с коллекторами. С самого начала процедуры банкротства коллекторы не имеют права общаться с заёмщиками любыми способами: с помощью писем, звонков, сообщений в соцсетях и т. д.

Приостанавливаются исполнительные производства. Снимаются аресты с имущества, приставы больше не беспокоят.

Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью. Даже если в будущем материальное положение улучшится, погашать списанные долги не придётся.

Процедура внесудебного банкротства через МФЦ бесплатна и длится 6 месяцев.

В этот период нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.

Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства прекратится, по долгам придётся платить.

Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства, только вам.

У процедуры банкротства имеются и определенные негативные последствия, о которых следует знать:

- 3 года нельзя открывать ООО и занимать руководящую должность;

- 5 лет нужно извещать банк о банкротстве при оформлении кредита;

- 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства;

- 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Из-за того, что нужно извещать банк о банкротстве, вероятность получить кредит будет ниже.

Если сумма долгов больше 500 000 рублей, признать себя банкротом можно через суд. Он реструктурирует долги, составит новый график погашения или вынесет решение о реализации имущества. Тогда заберут часть доходов и продадут активы — всё, кроме единственного жилья и предметов быта.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа имущество, которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

По материалам skillbox.ru, guote.rbc.ru